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Comptes bancaires professionnels : Les 7 meilleurs banque pro

Banques traditionnelles, banques en ligne, banques à distance, néobanques, etc. il y a de quoi se perdre dans l’univers bancaire lorsqu’on est entrepreneur et qu’on veut ouvrir un compte professionnel.

Alors, pour trouver la banque parfaitement adaptée à vos besoins, nous avons préparé un comparateur de comptes bancaires professionnels qui va vous permettre d’intégrer tous les paramètres indispensables à connaitre avant d’ouvrir un compte pro.

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Avant de comparer les banques professionnelles

Avant de commencer à regarder les tarifs bancaires et autres informations spécifiques, vous devez sélectionner les banques pros qui acceptent la structure juridique de votre entreprise, que ce soit une SARL (Société à Responsabilité Limitée), une EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée), une SAS (Société par Actions Simplifiées), SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle). Car, comme nous allons le voir dans cet article, tous les établissements bancaires professionnels présentent des spécificités et peuvent s’adresser à des entreprises qui possèdent un statut juridique particulier.

C’est la première sélection que vous devez faire, avant d’entrer dans les détails.

Il faut souligner que les microentrepreneurs (anciennement autoentrepreneurs) n’ont pas forcément l’obligation d’ouvrir un compte professionnel. Si vous êtes microentrepreneur, vous pouvez aussi bien avoir accès aux offres pour particuliers que professionnels. Il faut faire attention, car certaines banques qui ne proposent pas d’offre spécifique pour les microentreprises essaient parfois de pousser les clients à ouvrir un compte pro, qui coûte plus cher. On voit également des banques qui menacent leurs clients de fermer leur compte principal s’il n’ouvre pas de compte professionnel chez eux.

Ce qu’on constate globalement, c’est que beaucoup d’entrepreneurs indépendants sont fortement encouragés à ouvrir un compte pro par leur banque principale, alors que ce n’est pas forcément nécessaire.

La Loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises), en vigueur depuis le 22 Mai 2019, indique que les autoentrepreneurs, microentreprises ou indépendants ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire pro consacré à leur entreprise seulement dans le cas où leur chiffre d’affaires dépasse les 10 000 € (hors taxes) durant 2 années consécutives.

Cela signifie qu’au démarrage d’une microentreprise, on peut raisonnablement utiliser son compte personnel, et faire des économies, car l’ouverture d’un compte pro a toujours un coût.

Cependant, par la suite, il est préférable d’avoir un compte bancaire professionnel distinct de son compte personnel, afin d’éviter toutes sortes d’ennuis avec l’administration fiscale, et pour clarifier votre comptabilité.

Il existe un nombre croissant d’offres bancaires professionnelles sur le marché. Il est à ce titre important de bien comprendre la typologie des acteurs bancaires en présence, et de déterminer des critères pertinents de sélection.

Les différents types de banques pour professionnels

Depuis quelques années, le paysage des banques en France a bien évolué, et on assiste à une multiplication des acteurs et des services bancaires, provoquée principalement par la libéralisation et la digitalisation du secteur bancaire.

On distingue aujourd’hui 3 types d’acteurs bancaires qui se partagent le marché pro :

  • Les banques traditionnelles, qui disposent d’agences physiques, mais qui ont modernisé et adapté leurs prestations en offrant des services en ligne.
  • Les banques en ligne, qui n’ont pas de présence physique, mais qui par contre présentent les mêmes garanties que les banques traditionnelles, notamment en matière de garantie bancaire. Ces banques en ligne qui possèdent une licence bancaire appartiennent d’ailleurs souvent à des banques traditionnelles. C’est cette différence sur le plan juridique qui distingue les banques en ligne des néobanques.
  • Les néobanques, elles, ont une qualification juridique d’« établissement de paiement », ce qui n’équivaut pas à une licence bancaire. Cela ne signifie pas pour autant que ces établissements ne sont pas fiables ou manquent de contrôle, car une néobanque, pour exercer, doit recevoir l’agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).

Sur le plan pratique, il existe d’autres différences importantes entre les banques en ligne et les néobanques. Ainsi, ces dernières proposent forcément de moins de services, et vous ne pourrez pas disposer d’un chéquier avec une néobanque, en théorie.

Analysez les besoins de votre entreprise, et comparez les services proposés

Pour choisir la banque professionnelle qui vous convient, vous devez vous assurer que l’établissement de votre choix répond à vos besoins bancaires spécifiques, principalement dictés par la nature de votre activité professionnelle et la taille de votre entreprise. 

Théoriquement, les banques pros offrent les mêmes services de base aux entreprises, comme un chéquier, une carte bancaire, un RIB, un accès en ligne, des relevés bancaires, une assurance, etc. 

Mais certaines banques pros proposent des services additionnels qui pourront faire pencher la balance, sans parler évidemment des tarifs :

  • La possibilité de faire des virements à l’étranger
  • Une carte bancaire internationale
  • Des paiements sécurisés
  • Un terminal de paiement électronique
  • Effectuer des encaissements en ligne
  • Des offres et possibilités de crédit
  • Des facilités de trésorerie
  • Des services d’assurance et de gestion
  • Possibilité de découvert

Car si toutes les banques pros offrent des cartes bancaires, Mastercard ou Visa et des services de banque en ligne qui vous permettront de suivre les comptes de son entreprise en temps réel, elles ne mettent pas à disposition de leurs clients les mêmes types de services supplémentaires.

Par exemple, les néobanques comme Qonto, Anytime, et Shine, ne mettent par exemple pas de chéquier à disposition de leurs clients. 

Si vous avez des besoins de financement, c’est plutôt vers les banques traditionnelles qu’il faudra se tourner. 

Aussi, la plupart des activités commerciales ont besoin d’encaisser les paiements des clients par carte bancaire. Or, tous les acteurs du marché bancaire ne mettent pas de terminal de paiement à la disposition des entrepreneurs.

Les autres critères qui comptent pour choisir votre banque pro 

En dehors des offres et services supplémentaires dont nous venons de parler, d’autres critères sont également à prendre en considération quand vient le moment de choisir une banque pour ouvrir un compte pro. Prendre le temps nécessaire lors de la comparaison des banques vous évitera de mauvaises surprises et le désagrément de devoir changer de banques ! 

  • Les tarifs bancaires

Pour comparer les tarifs des différentes banques qui semblent être intéressantes pour votre type de business, utilisez les comparateurs de tarifs bancaires en ligne. Ce critère ne doit surtout pas être négligé, car vous vous rendrez vite compte que les frais de tenue de compte varient grandement suivant les banques. Il est indispensable de scruter attentivement tous les frais bancaires, comme ceux qui concernent votre carte bancaire, les commissions sur les mouvements et transferts, l’accès à votre espace en ligne (gestion de compte, service de consultation), d’éventuels frais cachés, et de bien lire les conditions tarifaires et le montant des commissions de retrait, de virement, etc. pour ne pas gaspiller d’argent inutilement. 

  • La proximité géographique

Si vous faites des dépôts d’espèces et de chèques très régulièrement, le fait d’être proche de votre établissement bancaire professionnel est un gros avantage, et vous fera gagner du temps. 

  • Un conseiller bancaire

Selon vos besoins et votre expérience, avoir un conseiller bancaire disponible à tout moment ou régulièrement peut représenter un avantage déterminant dans la réussite de votre entreprise. Cela rejoint le critère de proximité physique, si vous souhaitez rencontrer votre conseiller physiquement, mais les banques en ligne proposent également du conseil et font en sorte que leurs conseillers soient rapidement joignables par email ou par téléphone.

Voici maintenant notre sélection des meilleures banques professionnelles en France en 2021, pour vous guider dans votre choix final.

Les meilleures banques pros 

  • Boursorama Pro

Quel que soit votre statut professionnel, l’offre Boursorama Pro vous procure un compte bancaire en ligne sans frais cachés et accessible depuis votre espace personnel 24 h/24 et 7 j/7.

L’offre Boursorama Pro est proposée à 9 € TTC mensuel et pour toute première ouverture d’un compte professionnel, vous avez droit à 80 € en guise d’offre de bienvenue. Vous pouvez obtenir un terminal de paiement mobile Bluetooth en option, facturé 19 € HT, auxquels s’ajoutent un pourcentage de 1,75 % par transaction Visa et Mastercard.

Ce compte Boursorama Pro conviendra parfaitement aux microentrepreneurs, artisans, commerçants, taxis ou VTC, mais également aux professions libérales, qui pourront bénéficier d’une gamme de services complets au niveau de la gestion de leur compte professionnel.

Voici les détails de l’offre et des services Boursorama Pro : 

L’offre Boursorama Pro inclut un compte bancaire en ligne qui comporte les avantages suivants :

  • Pas de frais d’ouverture
  • Pas de frais de retrait ni frais de paiement, en France comme à l’étranger
  • Pas de commission sur vos mouvements bancaires et prélèvements SEPA Interentreprises 
  • Autorisation de découvert (jusqu’à 2500 € selon éligibilité).

En plus de ce compte bancaire en ligne, Boursorama Pro vous procure des moyens de paiements traditionnels, avec un chéquier, une carte VISA Classic à débit immédiat ou différé ou VISA Premier à débit différé, et des paiements sécurisés sur Internet.

Avec le « Livret Pro » Boursorama, vous allez pouvoir épargner avec un taux d’intérêt annuel de 0,05 %, sans limites de versements. En fixant votre objectif de solde sur votre compte en ligne, vous serez averti dès que celui-ci sera dépassé pour faire fructifier vos avoirs excédentaires.

Le compte pro de Boursorama donne aussi droit à la garantie « Boursorama Protection Pro », qui vous protège en cas d’utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement, d’usurpation de votre identité ou d’atteinte à votre e-réputation.

Cette protection vous assure contre les vols de sac à main et de portefeuille et le vol ou la destruction de votre téléphone et ordinateur portable.

Qonto

Qonto est une néobanque créée par deux Français en 2016, et qui rencontre un certain succès depuis son lancement.

Cette banque digitale s’adresse aux indépendants et aux entreprises de tout type, freelances, microentreprises, TPE, PME. 

En matière de paiement, Qonto propose plusieurs des moyens de paiement classiques comme les cartes de paiement, crédit, retrait, ou encore Visa et Mastercard. Mais il est aussi possible d’effectuer des virements, des prélèvements bancaires, et même de payer par chèque.

Un bon point pour cette jeune néobanque française, c’est qu’elle propose un service client disponible tous les jours de la semaine.

Au niveau des tarifs, Qonto propose 3 offres pour les indépendants :

  • « Solo One » à 9 €/mois
  • « Solo Plus » à 15 €/mois
  • « Solo X » à 29 €/mois

Ce qui fait la différence dans ces packs, ce sont les commissions de change, le coût des retraits, les limites de paiement, et puis la gamme de la carte bancaire.

Qonto a également prévu 3 offres différentes pour les équipes :

  • « Standard » à 29 €/mois,
  • « Premium » à 99 €/mois,
  • « Corporate » à 299 €/mois

C’est le nombre d’utilisateurs et de cartes qui fait la différence dans ces packs pour équipes, mais aussi le nombre de virements et de prélèvements SEPA mensuels (100 pour la Standard, 500 pour la Premium et 2000 pour la Corporate).

Une des grandes qualités de Qonto, c’est son interface ergonomique, facile à utiliser et rapide. Le site web et l’application mobile disponible pour Android et Apple se prennent en main rapidement, et vous aurez accès aux différentes formules et tarifs lors de l’ouverture de votre compte, qui se fait en moins d’un quart d’heure.

Anytime

Anytime, filiale d’Orange Bank, c’est un compte bancaire professionnel idéal pour tout type d’entreprise : EURL, SARL, SASU, SAS, SA, SC, indépendants, associations, et professions libérales. Grâce à leurs services innovants, vous allez pouvoir à la fois gérer les finances de votre entreprise et vos dépenses personnelles !

Voici les principaux avantages du compte pro d’Anytime :

  • Vous allez disposer d’un IBAN français ou d’un IBAN belge
  • Vous pouvez facilement isoler vos opérations personnelles, maitriser votre budget, et obtenir le remboursement de votre compte courant d’associé en un claquement de doigts.
  • Mise à disposition d’autant de cartes bancaires professionnelles ou personnelles que nécessaires, de type Mastercard plastique physique ou virtuelle.
  • Chez Anytime, les frais de transaction à l’international n’existent pas, contrairement à la plupart des autres banques qui facturent ces frais.
  • Vous pouvez effectuer des virements multiples SEPA en téléchargeant un fichier XML ou CSV, et transférer de l’argent rapidement dans plus de 30 devises hors zone SEPA.
  • Anytime encaisse vos chèques.
  • Vous pouvez encaisser les paiements de vos clients par prélèvement bancaire et collecter automatiquement les sommes dues à la date d’échéance sur votre compte pro Anytime.
  • Anytime met à votre disposition des terminaux de paiement SumUp ou Smile&Pay, pour que vous puissiez encaissez les paiements de vos clients par cartes CB, Visa, Mastercard ou American Express.
  • Avec Anytime, vous pouvez encaisser les paiements de vos clients à distance grâce à une solution de paiement CB simple à installer sur votre site web ou via un lien de paiement à renvoyer par SMS à vos clients, et ceci, avec ou sans contrat de VAD.

Les tarifs Anytime : 

Anytime demande 35 € en guise de frais d’ouverture pour tous ses comptes pros.

Voici les différentes offres :

  • Offre « Solo » : 14,5 €/mois incluant 3 Mastercard, 50 cartes virtuelles, 20 prélèvements et virements (9,50 €/mois pour un engagement d’un an)
  • Offre « Premium » : 29,50 €/mois incluant 3 Mastercard, 200 cartes virtuelles, 100 prélèvements et virements (19,50 €/mois pour un engagement d’un an)
  • Offre « Professionnel » : 129 €/mois incluant 10 Mastercard, 500 cartes virtuelles, 500 prélèvements et virements (99 €/mois pour un engagement d’un an)
  • Offre « Entreprise » : 380 €/mois incluant 20 Mastercard, 1000 cartes virtuelles, un nombre illimité de prélèvements et de virements (249 €/mois pour un engagement d’un an)

Shine

Shine propose des comptes professionnels en ligne conçus pour accompagner les indépendants et les petites entreprises.

L’utilisation du compte pro de Shine est simple d’utilisation et rassurante :

  • Notifications en temps réel et historique illimité : vous êtes notifié en temps réel à chaque transaction et pouvez rechercher n’importe quelle transaction sans limites d’historique
  • Édition des plafonds et sécurité avancée : vous pouvez bloquer ou débloquer votre carte et changer vos plafonds et options de paiement en un clin d’œil
  • Assurances pour les indépendants : Shine vous procure une assurance mobile, une extension de garantie sur votre matériel, une assurance hospitalisation, et même une assistance juridique.

De plus, avec le compte pro de Shine, vous avez la possibilité de créer et d’envoyer des factures professionnelles, et de recevoir des paiements en ligne, par carte ou par virement. L’encaissement par carte se fait simplement via un terminal physique, avec des tarifs préférentiels. Et vous pourrez également encaisser des chèques.

Voici les tarifs :

  • Compte Shine Pro Basic : c’est un compte simple et efficace pour gérer votre activité au quotidien, facturé 3,90 €/mois pour les microentreprises, et 7, 90 €/mois pour les entreprises, qui donne droit à un IBAN français, une Mastercard Business prépayée, un support client 7 jours sur 7, et 20 virements et prélèvements SEPA par mois. Le 1er mois est offert, et sans engagement.
  • Compte Shine Pro Premium : ce compte, comme son nom l’indique, procure des avantages exclusifs et des assurances, pour seulement 9,90 €

/mois pour les microentreprises, et 14, 90 €/mois pour les entreprises.

Avec le compte Premium, vous avez droit à un IBAN français, une carte Mastercard Business World Debit, un support client prioritaire 7 jours sur 7, 50 virements et prélèvements SEPA par mois, la possibilité d’encaisser des chèques (dont 2 gratuits par mois), et toute une batterie d’assurances : garantie accident (100 € par jour en cas d’hospitalisation), assurance mobile (réparation d’écran couverte jusqu’à 150 €), protection matériel (doublement de la garantie constructeur), et enfin une assistance juridique (accès à des juristes par téléphone).

Revolut Business

Établissement bancaire anglais en ligne lancé en 2014, Revolut Business propose une gamme complète de comptes et de services adaptés aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. 

Son principal avantage, c’est son compte multidevise, impeccable pour les entrepreneurs qui travaillent avec plusieurs pays dans le monde.

Revolut Business, propose deux catégories de comptes bancaires professionnels : « Freelancer » et « Société ».

  • Freelancer est réservé aux travailleurs indépendants, libéraux et autoentrepreneurs (microentrepreneurs), travaillant sous leur nom propre.

Il existe trois offres différentes pour les freelances :

  • « Free » (gratuit)
  • « Professional » (7 €/mois)
  • « Ultimate » (7 €/mois)

Le titulaire d’un compte « Freelance » peut posséder jusqu’à 2 cartes bancaires Visa physiques et plusieurs cartes virtuelles (20 par mois) pour faire des achats en ligne.

Pour ouvrir un compte pro Revolut en tant qu’indépendant, c’est très simple. Il suffit de fournir quelques informations sur son entreprise, et de scanner ou de photographier sa pièce d’identité.

Quant au compte pro « Société », il est proposé en trois versions différentes : 

  • « Free » (gratuit)
  • « Développement » (25 €/mois)
  • « Croissance » (100 €/mois)

Ces plans offrent des fonctionnalités similaires, qui varient bien sûr selon le prix (gratuité de certaines fonctionnalités, nombre de collaborateurs, de cartes, de virements SEPA, de virements SWIFT, etc.).

Seules les SA, SARL, EURL et EI sont éligibles à l’obtention d’un compte Revolut Business. 

Avec la rapidité de ses transactions et l’absence de frais et de taux de change interbancaires, Revolut est un produit parfait pour les entrepreneurs qui ont beaucoup de clients à l’étranger.

Par contre, Revolut n’accepte ni les chèques ni les espèces. Vous ne pourrez pas non plus encaisser de paiements par carte avec des terminaux de paiement, car le compte n’est pas français (depuis le Brexit, Revolut Business, société anglaise, donne à ses clients français un IBAN lituanien !).

N26 Business 

N26 est une banque en ligne allemande, lancée en 2013. Elle propose 3 offres de type « business » qui s’adressent aux autoentrepreneurs, aux artisans ou aux commerçants. Le compte est gratuit et il n’est pas nécessaire de justifier de revenu pour son ouverture.

Voici le détail de ces 3 offres : 

  • La formule « Standard » : cette offre permet de régler vos dépenses, de réceptionner les paiements, mais également de faire des virements. Avec cette formule standard, vous avez droit à une carte Mastercard débit et à 3 retraits gratuits.
  • L’offre « N26 Business You » : Elle vous donne accès à 5 retraits gratuits en plus de la formule classique, et inclut aussi une assurance de chez Allianz Global Assistance, qui vous protège en cas de sinistre. Cela peut être intéressant pour les autoentrepreneurs qui possèdent un bureau ou un local contenant des stocks et de la marchandise.
  • L’offre « N26 Business Metal » : Par rapport à la formule Business You, l’offre N26 Business Metal donne droit à un support client par téléphone et à 8 retraits gratuits.

Les paiements sont plafonnés à 5000 euros par jour, tandis que les retraits de liquide sont eux plafonnés à 2500 euros par jour.

Le gros avantage de l’offre standard de chez N26, c’est sa gratuité. L’ouverture du compte est gratuite, de même que son utilisation et la carte Mastercard qui va avec. 

Par contre, les formules N26 Business You et N26 Business Metal sont proposées à un tarif de 9,90 et 16,90 euros par mois. Et vous devez vous engager pour un an au minimum. 

Enfin, pour les entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte pro dans une banque traditionnelle, la Société Générale et BNP Paribas, entre autres, se sont mises à la page et proposent des produits intéressants pour les professionnels.

Compte professionnel classique et Compte Jazz Pro 

La Société Générale ne propose pas une, mais deux offres de compte dédiées aux professionnels : le compte professionnel et le compte Jazz Pro.

Ces deux types de comptes s’adressent aux autoentrepreneurs, aux entreprises individuelles, aux EURL, SARL, SAS, etc. Les principales formes de sociétés sont donc éligibles aux formules pros de la Société Générale, à l’exception des associations.

Le compte Jazz Pro est parfaitement adapté aux entreprises de petite taille (ouverture de compte gratuite, 38 € HT/mois de cotisation mensuelle, pas de frais de tenue de compte), tandis que le format classique s’adresse plus aux professionnels désireux de profiter d’une offre sur mesure.

Les comptes pros de la Société Générale autorisent tous les moyens de paiement, ce qui inclut la carte bancaire (CB Visa Business, Visa Gold Business, Visa Gold Business Class, etc.), les chèques, les virements SEPA et non SEPA.

BNP Net Professionnels 

Avec BNP Net Professionnels, vous pouvez accéder à tout moment à vos comptes professionnels et privés sur Internet, consulter la bourse en ligne et passer des ordres.

Ce compte pro BNP Net Professionnels coûte 12,75 € HT/mois, et offre un grand nombre de services, aussi bien dans le domaine de la consultation (historique des soldes de compte, détail des opérations à venir, détail des factures carte bancaire, etc.), que dans la gestion (édition de RIB, téléchargement d’écriture, prise de rendez-vous avec un conseiller en agence, opposition sur moyens de paiement, etc.), ou les paiements et encaissements (virements SEPA européens et internationaux, virements permanents, etc.).

De plus, il est possible de  déléguer la gestion de votre trésorerie par l’utilisation de BNP Net Professionnels à un tiers -votre comptable ou à toute autre personne de votre choix- en précisant les limites de ses pouvoirs.

BNP propose une version plus haut de gamme et personnalisable, appelée « BNP Net Evolution, facturée 23,80 € HT/mois.

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