Les 5 meilleures banques pros | Comparatif & Avis (2021)

Car comme vous le savez certainement, tout entrepreneur doit posséder un compte bancaire dédié à son activité commerciale depuis 2015, strictement séparé du compte personnel.

Depuis quelques années, en France, l’offre de produits et services bancaires s’est élargie et de nouveaux acteurs — principalement des banques en ligne — sont venus concurrencer les grands établissements bancaires du pays que sont la BNP Paribas, la Société Générale, le Crédit Agricole, etc. C’est ce qu’on appelle les néo-banques.

Le choix d’une banque pro pour votre entreprise est un choix important, qu’il faut bien considérer.

Toutes les banques professionnelles de France proposent quasiment toutes les mêmes services : un accès à un compte professionnel en ligne, une carte bancaire gratuite, etc. 

Mais il faudra tenir compte des spécificités de votre business. Si, par exemple, vous gérez un site de e-commerce, vous aurez besoin d’un contrat de vente à distance (VAD) pour encaisser les paiements en ligne.  

Évidemment, le facteur le plus important lorsque vous allez décider d’ouvrir un compte dans une banque professionnelle, ce sont les tarifs pratiqués par celle-ci. Et il est intéressant de comparer les tarifs des banques traditionnelles et des néo-banques, en analysant de près le prix des prestations, les différents frais (tenue de compte, carte bancaire, irrégularités, etc.), et le coût d’accès des solutions en ligne, comme une application mobile ou un site web. 

Banque traditionnelle ou en ligne, c’est un grand dilemme, et il vous faudra considérer le maximum d’éléments possibles avant de prendre votre décision : service, sécurité, moyens de paiement, transparence, fonctionnalité et ergonomies des applications et sites web, etc.

Il faudra aussi tenir compte de la taille et de la structure de votre entreprise. Par exemple, la néo-banque Shine, que nous allons examiner plus bas, semble parfaitement adaptée pour accompagner les entrepreneurs individuels et les microentrepreneurs.

Vous devrez également prendre en compte vos principales attentes.

Voulez-vous bénéficier de conseil ? De services supplémentaires ? De la possibilité de faire des virements internationaux ? Souhaitez-vous pouvoir bénéficier d’un découvert ? De possibilité de prendre un crédit, de faire un emprunt ? Autant de questions auxquelles vous devrez réfléchir.  

Il est maintenant temps de découvrir les 5 banques pros que nous avons sélectionnées pour vous, afin d’établir un comparatif des banques les plus performantes, et de vous aider à savoir quelle banque pro pourra convenir à votre entreprise.

1-    Boursorama Pro

Boursorama Banque propose une offre pro depuis 2017. Cette banque en ligne est devenue une référence en France et sa formule dédiée aux professionnels vise avant tout à procurer aux chefs d’entreprises des moyens de gestion simplifiés, entièrement en ligne.

Voici ce que Boursorama Pro vous offre, pour un prix défiant toute concurrence, 9 € par mois, TTC, et sans frais.

Vous avez droit à un compte courant accessible 24 h 24 sur application mobile ou web, incluant des outils innovants, comme un coffre-fort numérique ou un agrégateur de compte intégré.

De plus, vous pourrez bénéficier d’un découvert autorisé plafonné à 2500 € et d’une carte bancaire Visa gratuite, Classic ou Premier. Cette dernière sera appréciée par les gens qui partent souvent à l’étranger.

Chose importante, également, Boursorama Banque ne facture pas de frais à l’étranger, pour les prélèvements et les virements de type SEPA (dans la zone euro).

Un autre avantage procuré par Boursorama Pro, c’est la possibilité d’utiliser un livre d’épargne, appelé le Livret Pro, qui est un vrai bonus si vous avez pas mal de trésorerie disponible à une période donnée. Certes, il ne rapporte pas beaucoup (0,05 % brut par an), mais cela est dû à la conjoncture actuelle.

Pour pouvoir ouvrir un compte pro chez Boursorama, vous devez simplement être entrepreneur ou autoentrepreneur résident en France. Il vous suffit donc de leur transmettre les documents administratifs relatifs à votre business (déclaration URSSAF, K-Bis, etc.) selon votre statut.

Notez que Boursorama Banque offre 80 € à tous leurs nouveaux clients, en guise de prime de bienvenue !

Boursorama Pro représente donc un super choix pour les petits entrepreneurs qui ne veulent plus être matraqués par les grandes banques. La seule chose que l’on peut regretter, c’est qu’on ne peut pas obtenir de crédit ni déposer des chèques.

2-    Qonto

Voici une autre néo-banque professionnelle apparue il y a seulement quelques années, dont la vocation unique consiste à accompagner les petites entreprises et les travailleurs indépendants. Grâce à des tarifs bancaires intéressants, elle est parvenue à se faire une place dans le paysage bancaire français.

Ce sont bien les tarifs qui font la force et le succès de Qonto. Ils sont complètement transparents et clairs, et le tarif mensuel de leur plan de base, appelé Solo, est de 9 € ! 

À ce prix-là, vous avez droit à un compte en banque pro en ligne, dont les frais de tenue de compte sont inclus, à une CB, et à un support client disponible 7 j/7. 

Qonto propose deux autres plans pros, le Standard (29 €) et le Premium (99 €) qui procurent des services supplémentaires, comme une CB virtuelle, la possibilité d’encaisser des chèques et de faire des virements groupés, notamment.

Et pour les plus grandes entreprises, un plan appelé « Corporate » existe aussi.

En résumé, si vous êtes un travailleur indépendant, freelance, autoentrepreneur, l’offre Solo est parfaite et très attractive, si vous n’avez pas besoin d’autorisation de découvert, de crédit, et d’un chéquier.

De plus, dans cette offre, les 20 premiers virements sont gratuits et les suivants sont facturés seulement 0,5 €. Et puis Qonto vous donne les 30 premiers jours gratuits, en guise d’offre de bienvenue.

Outre ses tarifs bancaires attractifs, ce qui a fait le succès de Qonto, c’est l’interface pratique et intuitive de ses services en ligne. On peut facilement effectuer toutes les opérations bancaires de base en quelques clics.

Par contre, cette banque ne propose ni financement ni possibilité d’épargne.

3- AXA Banque Pro

AXA Banque propose également une solution bancaire intéressante pour les autoentrepreneurs et les indépendants, et d’ailleurs les statuts d’entreprise de type SAS/SARL/SASU/EURL ne sont pas éligibles pour ce compte.

Pour ouvrir un compte Pro chez AXA Banque, rien de plus simple, en dehors du bon statut : il faut être majeur et déposer un minimum de 50 € lors de l’ouverture du compte, et disposer de quelques justificatifs (pièce d’identité, domicile, revenus). Il n’y a aucune condition de revenus préalable et la procédure à effectuer en ligne est très simple. Ce compte pro ne vous coûtera rien, puisqu’il est gratuit si vous prenez une carte bancaire. Sans carte, c’est seulement 4 € de frais par trimestre. Au menu : possibilité d’épargne, découvert autorisé, chéquier, etc.

Ce qui est intéressant aussi, et distingue AXA des néo-banques, c’est que vous pourrez ouvrir votre compte pro dans l’une des 900 agences du pays.

Les retraits, quant à eux, sont également gratuits tandis que les taux de change pratiqués par AXA sont raisonnables, comparés aux autres banques du même type.

Au niveau de moyens de paiement, cette banque assure un service haut de gamme, avec une carte bancaire Visa Classic ou Premier, un chéquier, et la possibilité de virements SEPA illimités, notamment. 

Concernant la compatibilité avec les terminaux de paiement, signalons qu’AXA Banque Pro fonctionne parfaitement avec Yavin, SumUp, ou bien iZettle.

Par contre, il faut noter que bien que le découvert soit autorisé chez AXA Banque Pro, les frais afférents sont plus élevés que chez Boursorama Pro.

4- Shine

Shine est un acteur relativement récent sur le marché des banques en ligne. Sa cible, ce sont essentiellement les travailleurs indépendants. Mais elle a récemment étendu son offre pour pouvoir accueillir des entreprises aux statuts différents (SARL, SAS, EURL, SASU, etc.).

Au départ complètement gratuits, les comptes pros offerts par Shine sont payants depuis trois ans, et il faut distinguer deux plans différents :

• Le compte Shine Micro-entreprise, à partir de 3,90 € mensuel, réservé aux microentreprises (EIRL)
• Le compte Shine Entreprise, pour les EURL et SASU, à partir de 73,90 € mensuel.

Voici ce qui est inclus dans ces comptes bancaires pro en ligne : les frais de tenue de compte, les commissions de mouvement, et les outils de facturation.

Il s’agit là de l’offre Standard de Shine.

Car la néo-banque propose aussi une offre Premium, lancée en 2019. Elle ajoute des services bancaires à l’offre standard, mais également des assurances intéressantes, comme une assurance vie, une assurance pour votre mobile et une autre qui vous procure une assistance juridique !

Au rang des services bancaires supplémentaires, on compte une Mastercard Business World Debit/World Elite, des frais bancaires réduits, et la possibilité d’encaisser des chèques.

Concernant les moyens de paiement, il n’y a guère de surprise. C’est la Mastercard Gold ou Platinum qui vous servira à payer, et il n’y a pas de possibilité d’avoir un chéquier. Les virements SEPA sont illimités, mais si vous souhaitez payer des fournisseurs, par exemple, via des virements non SEPA (hors zone euro), vous devrez utiliser une solution complémentaire comme TransferWise.

De manière générale, les frais bancaires sont peu élevés chez Shine, par contre chaque retrait va vous coûter 0,5 €.

À souligner, aussi, le fait que Shine vous donne les 30 premiers jours gratuits, en guise d’offre de bienvenue.

5- Crédit Mutuel Pro

En dernier choix, nous avons choisi une banque au fonctionnement différent de celles évoquées ci-dessus. Le Crédit Mutuel est, comme son nom l’indique, mutualiste, c’est-à-dire qu’elle appartient à ses clients, et qu’elle est de surcroit très ancrée localement.

En plus des comptes courants pour particuliers, elle offre des comptes pros pour les entrepreneurs, les professions libérales, et les associations.

Elle est plus chère que les néo-banques dont nous avons parlé plus tôt, mais elle offre aussi quelques avantages intéressants.

Tout d’abord, il faut savoir que les tarifs pratiqués varient légèrement d’une région à l’autre.

Ensuite, Crédit Mutuel Pro propose 4 plans différents, adaptés au statut et à la taille de votre entreprise :

• Eurocompte Auto-entrepreneur (pour les autoentrepreneurs, 8,20 €/mois.)
• Eurocompte Pro Essentiel (pour les entrepreneurs individuels, 18,80 €/mois.)
• Eurocompte Pro Confort (pour les entreprises familiales, 21,20 €/mois.
• Eurocompte Pro Sérénité (pour les entreprises de plus grande taille, 27,20 €/mois.)

Le point négatif d’un compte pro chez le Crédit Mutuel, c’est la complexité des tarifs et frais bancaires annoncés, et vous devrez en parler avec un conseiller afin de savoir ce que vous souhaitez et ce que cela va vous coûter à la fin du mois.

Le point fort du Crédit Mutuel Pro, c’est la possibilité d’accéder à de nombreux services qui pourront intéresser les indépendants : chéquiers, paiements et retraits dans la zone euro, dépôts et retraits d’espèces, une carte bancaire gratuite, etc. Et puis le service client est plutôt très bon.